TransferWise

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Vamos a hacer una revisión de este procesador de pagos online, que cada día gana más adeptos. TransferWise, está en el mercado desde Enero de 2011. Casi nueve años ya, facilitando y abaratando los costes por transferencia internacional a más de 6 millones de usuarios en todo el mundo. Comencemos ahora con este tutorial en español 2020.

🔍¿Qué es TransferWise?

TransferWise es una empresa de los mismos creadores de PayPal.

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Aprovecha al máximo TransferWise, con nuestra guía de usuario.

Se trata de un procesador de pagos on-line, que podemos usar para transferir nuestro dinero de una cuenta bancaria a otra, entre dos países con diferentes divisas. Su uso es muy sencillo, económico y efectivo. Lo más importante, es que es muy seguro, ya que tiene regulación europea.

📝Regulación de TransferWise

Un procesador de pagos que opera en todo el mundo, debe de adaptarse a las regulaciones de los distintos países en los que opera. TransferWise europa, tiene dos regulaciones dentro del viejo continente. Por un lado, encontramos regulación FCA, la misma que utilizan muchos de los brókers de forex analizados en esta web. Por otro lado, cuenta también con regulación por el banco nacional de Bélgica, capital del parlamento europeo.

Para no poner cada regulación de TransferWise en cada país, vamos a resumir en todos los países que tiene regulación. En caso de querer conocer más concretamente sobre una regulación, siempre tenemos la opción de acceder a su página web. Esta guía pretende resumir, desde la perspectiva de un cliente de esta pasarela de pagos online, el funcionamiento, ventajas y opiniones de TransferWise.

✒TransferWise está presente y regulada en:

Australia, Canadá, Bélgica y el Espacio Económico Europeo (EEE), Hong Kong, India, Japón, Malasia, Nueva Zelanda, Singapur, Reino Unido (UK) y Estados Unidos.

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TransferWise está presente en todo el mundo

📍Opiniones de TransferWise

Aunque en mi caso particular, soy nuevo usando este servicio de envío de dinero internacional sin comisiones abusivas, he querido recabar opiniones de otros usuarios.

Para ello, revisé diferentes opiniones de usuarios en las redes sociales sobre TransferWise. Incluso cuando descargamos la aplicación para teléfonos de esta empresa, pude comprobar que las opiniones en general son positivas.

Es casi imposible que no vayamos a encontrar una reseña negativa sobre TransferWise, al igual que es imposible no encontrar reseñas negativas de cualquier empresa. Un simple fallo puntual en la aplicación un día en concreto, que nos deje sin poder hacer una transferencia cuando lo necesitamos, hará que muchos se quejen.

Pero siempre tenemos que mirar y buscar la media de comentarios. También intenté buscar el típico comentario de "TransferWise estafa", y solo encontré páginas que me confirmaban que TransferWise no es estafa o scam, como se dice en inglés.

Me cuesta pensar que una empresa que tiene regulaciones por todo el mundo, sea una estafa. En Europa incluso cuenta con dos regulaciones y ofrecen un número de cuenta bancaria con IBAN, para transferencias dentro de Europa rápidas y con total seguridad.

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TransferWise es confiable para la mayoría de usuarios

Puedo decir que de los comentarios analizados, le dan una puntuación media superior a 9 sobre 10. Un pequeño 3% de quejas. ¿Qué banco puede presumir de tener un porcentaje de quejas tan reducido?

No hemos encontrado muchas malas experiencias con TransferWise. La mayor parte de quejas, se debían a retrasos en las transferencias, ya que algunos usuarios hablan de transferencias instantáneas, y otros dicen que tardan horas. Claro que no sabemos si hizo la transferencia un día festivo, o fuera de horario de oficinas. Ya que esto puede ser causa del retraso.

💸¿Dónde puedo enviar dinero con TransferWise? ¿Qué divisas puedo usar?

Con TransferWise, prácticamente puedes enviar dinero a todas partes del mundo y además en su moneda local. Esta empresa tiene oficinas y trabaja con una red bancaria en diferentes puntos del mundo.

Esto permite poder enviar transferencias en la moneda local de cada país, de forma económica, rápida y segura. En su página web, muestran un listado de países donde operan y las distintas monedas locales que utilizan. Si no encuentras la divisa que necesitas, tienen un buzón de sugerencias donde incluirla, para que la estudien e incorporen a la enorme lista.

Para no detallar aquí país por país, y teniendo en cuenta que este artículo está escrito en castellano, vamos a centrarnos en los países de habla hispana.

TransferWise está disponible en España, Argentina, Chile, México, Brasil, Colombia, Perú y Uruguay.

Envia dinero a todo el mundo
Envia dinero con TransferWise de manera fácil

Estos países los hemos sacado de su página oficial. Vemos que faltan países como Venezuela, Ecuador, Bolivia, El Salvador, República Dominicana... Realmente, no sabemos si están trabajando en implementar esta opción en esos países o simplemente no los pusieron en su web.

Si algún usuario de TransferWise es de alguno de estos países mencionados anteriormente, nos gustaría que nos deje un comentario. En Daytradingforex, recibimos muchas consultas por email acerca de cómo enviar dinero a un bróker europeo desde países latinoamericanos con problemas de divisas. No estaría de más dejar sus comentarios para ayudar a toda la comunidad latina.

⏳¿Cuánto tarda una transferencia en llegar? ¿Demora demasiado tiempo en llegar una transferencia con TransferWise?

Las transferencias se hacen en el menor plazo de tiempo posible. Algunos factores van a ser decisivos a la hora de determinar el tiempo. En la web de TransferWise, existe una calculadora de tiempo.

Esta calculadora, te permite tener una estimación del tiempo que tu transferencia va a tardar. Cuantos más datos les demos, más rápidamente podrán procesar tu transferencia.

Cuando una transferencia demora demasiado, puede ser debido a diferentes causas:

✅Información introducida insuficiente o errónea

✅Países desde donde enviamos y países que reciben

✅Monedas o divisas de cambio. Hay unas divisas más utilizadas y fáciles de conseguir que otras.

✅Método de pago elegido. Una transferencia demora más que un pago con tarjeta.

✅Horario en el que realizas la transferencia. Solo se procesan en horario laboral, ya que los bancos no procesan nuestras transferencias fuera de su horario laboral.

✅Si hacemos la transferencia en días festivos.

✅Revisiones extras de seguridad. Dependiendo del monto a enviar, a veces se necesitan documentos extras.

📣Abrir cuenta en TransferWise

El proceso de apertura de cuenta es rápido y solo nos lleva unos minutos. En mi caso, lo hice descargando la aplicación para teléfonos de Google Play.

Tiempo necesario: 5 minutos.

Registro en TransferWise

  1. ✅Introduce tus datos

    Al pinchar en el link, nos llevará a la página oficial de TransferWise, donde tendremos que introducir nuestros datos de contacto.Registro TransferWise

  2. ✅Subir documentación

    Al rellenar nuestros datos, recibiremos un email y solo necesitamos subir la documentación que nos solicitan, para tener nuestra cuenta activa en cuando la verifican. No suelen tardar más de 24h.

Registrando tu cuenta desde este botón, podrás enviar una transferencia hasta 500GBP sin comisión. Puedes enviar más dinero, por supuesto, pero los primeros 500GBP, los tendrás exentos de pago de comisiones.

Para registrarte lo puedes hacer con tu identidad de Google o Facebook. Una vez dentro de la plataforma, te solicitarán algunos datos adicionales.

No necesitas verificar tu cuenta al instante, pero si es aconsejable y muy rápido. En mi caso, subí una captura de pantalla de mi pasaporte, y en unos minutos, recibí un email de TransferWise con mi cuenta verificada.

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Inicio de sesión con doble verificación en TransferWise

Una vez que hemos introducido nuestros datos para verificar la cuenta, nos van a aconsejar hacer una doble verificación. En mi caso, lo hice con el teléfono, donde recibo un código de 6 dígitos que a los 5 minutos expira.

Es recomendable activar el inicio de sesión en 2 pasos.

🆘¿TransferWise informa a hacienda? Impuestos, tasas e IRPF

Al ser una empresa con regulación financiera, nuestros datos son guardados por la compañía para cumplir con la regulación. TransferWise no informa directamente a ningún departamento de impuestos o hacienda de cada país. En caso de ser investigados y que el gobierno de nuestro país de residencia solicite a TransferWise nuestros datos, en ese caso si están obligados por ley a dar la información.

TransferWise hacienda impuestos
TransferWise informa a la Agencia Tributaria, solo en caso de requerimiento

En caso de que eliminemos nuestra cuenta, podemos solicitar que eliminen nuestros datos de la base de datos de la empresa. Si llegamos a ganar algún tipo de comisiones por la recomendación de Transferwise, habrá que declararlo en la casilla correspondiente del IRPF.

🖥¿Cómo sacar un extracto o reporte de mi cuenta?

TransferWise nos da la opción de obtener un reporte detallado de nuestra cuenta, en formato PDF o CVS. Esto es posible desde el apartado Historial de pagos dentro de la web.

Pinchando en el perfil de cuenta que tengamos, simplemente le damos al botón "más detalles", y nos da la opción de descargar un extracto personalizado por fechas.

Extracto cuenta TransferWise
Extracto de cuenta TransferWise

En el extracto de cuenta, se muestra la dirección del banco, nuestro nombre y dirección, número de cuenta, y el código internacional del banco, para las transferencias internacionales (código SWIFT/BIC). Como es natural, también muestra el saldo de dicho periodo.

💳Tarjeta de TransferWise

La tarjeta de débito de Transfer es gratuita y tiene muchas ventajas. Vamos a conocerlas¡

Tarjeta débito TransferWise
La tarjeta TransferWise nos permite pagar en cualquier parte del mundo con tecnología Mastercard

Bueno, antes de comenzar a ver el funcionamiento, decir que para solicitar la tarjeta, debemos tener un balance de 20€ en nuestra cuenta. Este saldo no se usará para pagar la tarjeta, ya que es gratuita, pero es un requisito que nos exigen antes de enviarla.

Tarjeta Mastercard debito TransferWise
Condiciones sacadas de la web oficial de TransferWise en 2019

Como observamos en la imagen, la tarjeta MasterCard que nos ofrecen, es totalmente gratuita, así como hacer pagos con el dinero que tenemos en el balance de la divisa de nuestra cuenta. Podemos tener en TransferWise una cuenta en dólares, otra en euros, o en libras, y pagar con la tarjeta usando el saldo del balance que nos interese en ese momento.

Las retiradas por cajero automático son gratuitas hasta un límite mensual. Si nos pasamos de ese límite, tendremos que empezar a pagar comisiones.

🎁¿Qué podemos hacer para ahorrar costes con TransferWise?

Muy fácil, simplemente si pagamos con nuestra tarjeta en todas partes, estaremos ahorrándonos esas comisiones cuando pasemos del límite mensual. La tarjeta permite pagar en cualquier establecimiento que acepten MasterCard, que en 2019, es raro el establecimiento que ya no la utilice. Hace años, Visa era la tarjeta por excelencia, pero hoy día, no vamos a encontrar problema.

Si necesitamos sacar efectivo y no queremos pagar comisiones, tenemos que tener muy presente el límite mensual, si no queremos llevarnos sorpresas.

💰Balance multidivisa

Es una cuenta multidivisas, es decir, que podemos tener en TransferWise, distintas cuentas denominadas en distintas divisas. Puedo tener una cuenta en euros, con un número iban distinto a la cuenta en dólares o en libras.

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Disfruta con TransferWise de una cuenta multidivisa, totalmente gratis

Este servicio, que lo tienen todos los clientes de forma gratuita dentro de su oficina virtual, está muy bien para personas que viajan constantemente a países que tienen distintas monedas.

Con el balance en multidivisa, nos olvidamos de tener que ir a la casa de cambio a cambiar nuestras divisas por otras, a cambio de una comisión que suele ser elevada.

🥇TransferWise para empresas

Las cuentas de empresas, también están disponibles con TransferWise. Son una solución ideal, si trabajamos con clientes de todo el mundo, ya que enviar dinero en distintas divisas, o pagar facturas en monedas distintas a la nuestra, se hace simple.

Realmente, abrir una cuenta de empresa, no tiene muchos más inconvenientes o ventajas que hacerlo como particular. Simplemente debemos de preguntarnos, qué tipo de negocio tenemos, y si vamos a necesitar trabajar con varias divisas. Desde mi punto de vista, sería la razón principal para decantarse por este procesador de pagos con licencia y regulaciones por todo el mundo, entre ellas, la FCA de UK.

ventajas cuenta empresa

📬Resumen y preguntas frecuentes

🥇¿Qué es TransferWise?

TransferWise es una empresa de los mismos creadores de PayPal.
Se trata de un procesador de pagos online, que podemos usar para transferir nuestro dinero de una cuenta bancaria a otra, entre dos países con diferentes divisas.

🥇¿TransferWise informa a Hacienda?

TransferWise no informa directamente a ningún departamento de impuestos o hacienda de cada país. Informará a Hacienda en caso de que tus datos sean requeridos por tu gobierno.

🥇¿Cómo sacar un extracto de cuenta?

Esto es posible desde el apartado Historial de pagos dentro de la web. Pinchando en el perfil de cuenta que tengamos, simplemente le damos al botón "más detalles", y nos da la opción de descargar un extracto personalizado por fechas.

🥇¿Cuánto cuesta la tarjeta de TransferWise?

No tiene ningún coste, aunque en un principio te van a pedir que tengas 20€ o dólares en tu balance, dependiendo de tu país y moneda elegida.

🥇Cuánto cuesta pagar con tu tarjeta?

Si estamos haciendo un pago en una moneda diferente a la nuestra, el vendedor puede aplicar algún tipo de comisión. En caso de pagar con la tarjeta en la misma divisa de tu cuenta, será gratuito.

🥇¿Qué límites y comisiones tiene sacar por cajero automático?

Tienen un límite de 200€ gratis al mes por retiro en cajero. Si excedes este límite, se cobrará una comisión del 2% del importe retirado.

🥇¿Puedo abrir cuenta en TransferWise desde Latinoamérica?

Si, podemos tener una cuenta de forma gratuita desde Argentina, Panamá, Venezuela, Colombia, Chile, México, Bolivia, República Dominicana, Brasil, El Salvador, Uruguay, Perú, Paraguay… Por supuesto desde España también. Todos los paises no van a poder emitirnos una tarjeta, por lo tanto, hay que consultar en cada pais, aunque podemos usar la cuenta para hacer transferencias.

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¿Qué es TransferWise?
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¿Qué es TransferWise?
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✅ TransferWise es una empresa de los mismos creadores de PayPal. ✅ Se trata de un procesador de pagos on-line, que podemos usar para transferir nuestro dinero de una cuenta bancaria a otra, entre dos países con diferentes divisas. Su uso es muy sencillo, económico y efectivo. Lo más importante, es seguro, ya que tiene regulación europea.
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  1. Ainhoa dice:

    Muchas gracias por la información. Gran aporte de esta web. Reciba un cordial saludo!

  2. Andres dice:

    Excelente info! Es increíble que no tenga más comentarios.
    Muchas gracias y felicitaciones!

    Una consultita que no encontré en esta guía:

    ¿Hay un límite de cuanto dinero podemos tener en nuestra cuenta? (Viviendo en la UE).

    1. DayTradingForex dice:

      Hola Andrés. Pues la verdad es que es algo que no nos habíamos replanteado...

      Hasta donde yo sé, no hay límite con la cuenta, pero es algo que supongo que solo el soporte pueda responder.

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